中信銀行長沙分行：多措并舉助小扶微，激發(fā)地方經(jīng)濟活力
心懷報國之志，秉承為民初心，2000年10月28日，中信銀行落子長沙，開啟了與三湘大地休戚與共、彼此成就的發(fā)展歷程。
護航地方經(jīng)濟發(fā)展，賦能中小微企業(yè)，服務(wù)社會惠及民生，是助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。入湘二十三年來，中信銀行長沙分行始終堅持“以人民為中心”，持續(xù)拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面，多措并舉助小扶微，激發(fā)地方經(jīng)濟活力。
一、創(chuàng)新研發(fā)產(chǎn)品，精準滴灌科創(chuàng)企業(yè)
資金鏈猶如企業(yè)的生命線，尤其是依賴融資的中小型科創(chuàng)企業(yè)?？苿?chuàng)企業(yè)發(fā)展需要大量科研經(jīng)費，但由于輕資產(chǎn)性質(zhì)，企業(yè)通常缺少實質(zhì)抵押物，發(fā)展容易遭遇資金瓶頸。
湖南某專精特新“小巨人”企業(yè)，擁有多項專利，產(chǎn)品頗具競爭力。2022年3月中旬，受疫情影響，公司下游客戶無法及時回款，公司正常生產(chǎn)運營需要大量資金采購原材料，但由于公司缺少抵押物，融資困難，一時間資金周轉(zhuǎn)面臨巨大壓力。
中信銀行長沙分行了解到這一情況后，及時向公司推薦了“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品。“在手機上申請貸款，僅用幾分鐘時間，公司就獲得了一筆純信用貸款，真的是雪中送炭。”公司負責(zé)人表示，“中信銀行的這筆貸款，在關(guān)鍵時期解決了公司原材料采購的資金難題。”
“科創(chuàng)e貸”是中信銀行積極響應(yīng)國家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，依托智能化信貸工廠，構(gòu)建科創(chuàng)智能風(fēng)控體系，為“專精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)提供的全線上、純信用、隨借隨還專屬金融服務(wù)，致力于解決科創(chuàng)融資供給的“不平衡、不充分”問題，實現(xiàn)了對優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)小微企業(yè)的高效支持和有效覆蓋。“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品一經(jīng)推出即受到市場歡迎，截至2023年9月末，中信銀行長沙分行投放達到239戶，授信金額超20億元。
二、鏈通產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)，有效助推企業(yè)發(fā)展
產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)，往往缺乏傳統(tǒng)商業(yè)銀行認可的抵質(zhì)押資產(chǎn)，融資可得性、借貸便利性都不足。中信銀行推出的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，可以幫助解決核心企業(yè)及其上下游客戶的問題，從源頭上促活整條產(chǎn)業(yè)鏈。
湖南某知名白酒生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)銷商遍布全國各地，每年中秋、國慶、春節(jié)等重要促銷節(jié)點，經(jīng)銷商通常需要提前囤貨。大部分經(jīng)銷商因為缺乏有效擔(dān)保，融資渠道受限，資金周轉(zhuǎn)壓力較大。針對這一情況，中信銀行長沙分行向該企業(yè)提供了“銀稅e貸”產(chǎn)品方案，并一對一指導(dǎo)客戶在線辦理。“銀稅e貸”產(chǎn)品可通過引入核心企業(yè)購銷場景交易數(shù)據(jù)，為上下游小微企業(yè)提供信用貸款，具有無需抵押、線上審批、線上辦理、隨借隨還等特點。該企業(yè)的一家白酒經(jīng)銷商從開戶到獲得信用貸款僅用時三天，為其解決了融資難題。
在湖南，通過中信銀行長沙分行供應(yīng)鏈金融這一產(chǎn)品體系解決融資難的企業(yè)不在少數(shù)。針對核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)商，依托總行“鏈生態(tài)、財生態(tài)、e生態(tài)”交易銀行生態(tài)體系，為鏈上企業(yè)提供全方位“數(shù)智化”綜合金融服務(wù)，系統(tǒng)解決制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈融資和結(jié)算難題，助力制造業(yè)穩(wěn)鏈強鏈固鏈。同時，依靠核心主體將交易信用向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，在大力開展“商票e貸”、“訂單e貸”、“經(jīng)銷e貸”、“信e鏈”、“信e池”等供應(yīng)鏈拳頭產(chǎn)品的同時，進一步豐富供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。
三、強化產(chǎn)業(yè)扶持，全面賦能鄉(xiāng)村振興
鄉(xiāng)村謀振興，金融須先行。湖南是農(nóng)業(yè)大省，中信銀行長沙分行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，厚植“三農(nóng)”沃土，賦能鄉(xiāng)村振興。
為做好駐村幫扶工作，中信銀行長沙分行專門成立了鄉(xiāng)村振興駐村幫扶后盾保障工作組，積極助推鄉(xiāng)村振興發(fā)展。在湘西云上村，制定“傳幫帶”機制，開創(chuàng)“產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、健康生態(tài)”的新格局；在邵陽武邵村，積極推進種植基地、旅游景點建設(shè)；在湘陰縣，助推“樟樹港”辣椒的品牌建設(shè)和產(chǎn)能提升，為蔬菜種植基地、配套設(shè)施、土整工程提供貸款。
在中信銀行總行推出“高標準農(nóng)田建設(shè)貸款”等創(chuàng)新產(chǎn)品基礎(chǔ)上，中信銀行長沙分行結(jié)合湖南省區(qū)域特點，主動對接各級政府、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，深挖客戶實際需求，豐富鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品譜系。2022年，該行相繼落地高標準農(nóng)田建設(shè)項目貸款；支持辣椒、蔬菜、油茶、羅漢果、中藥材等“一縣一特”重點農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出的重點項目融資；通過表內(nèi)＋表外、商行＋投行的模式為一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供融資支持，引入金融“活水”護航糧食安全。
隨著“三農(nóng)”領(lǐng)域金融創(chuàng)新的不斷深化，中信銀行長沙分行積極探索綠色鄉(xiāng)村發(fā)展，以綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興，通過支持“農(nóng)業(yè)＋”“生態(tài)＋”多元化發(fā)展，更好地滿足綠色鄉(xiāng)村建設(shè)的金融需求，給鄉(xiāng)村振興插上“綠色翅膀”，用多元化、多層次的金融產(chǎn)品為鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)型提供強勁動力，彰顯金融機構(gòu)社會責(zé)任和擔(dān)當(dāng)作為。
四、落實減費讓利，普惠金融提質(zhì)增效
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持中小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，推動中小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，中信銀行長沙分行積極開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動，組織開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，持續(xù)深化優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的拓展與經(jīng)營。
中信銀行長沙分行以全轄網(wǎng)點為主陣地，建立支付降費長效工作機制，減費讓利，惠民利企，用實際行動支持降低市場經(jīng)營成本，優(yōu)化實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，助力市場主體穩(wěn)步前行。從2021年9月30日起，中信銀行長沙分行取消部分票據(jù)工本費和掛失費；降低銀行賬戶服務(wù)費，包括免收結(jié)算賬戶管理費、年費及單位結(jié)算卡服務(wù)費；降低對公人民幣跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費（柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行、ATM等渠道）；降低銀行卡刷卡手續(xù)費，對發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費、收單機構(gòu)服務(wù)費進行打折；降低電子銀行服務(wù)費；降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費。
為持續(xù)做好支付手續(xù)費上的“減法”，支持服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，中信銀行長沙分行擴大降費讓利惠及群體，將優(yōu)惠政策范圍由小微企業(yè)、個體工商戶拓展至全部對公客戶。
中信銀行長沙分行深耕湖湘二十三載，堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟，助推地方經(jīng)濟發(fā)展為己任。在未來，該行將持續(xù)為中小微等市場主體提供全方位、高質(zhì)量、有溫度的金融服務(wù)。 為地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活力。
